В России хотят ограничить выдачу банковских карт до десяти на человека

Правительство России подготовило комплекс мер, направленных на защиту граждан от кибермошенников, которые становятся всё более изощрёнными в своих действиях. Одним из ключевых элементов новой политики стало ограничение числа банковских карт, которые может оформить один человек, до десяти. Мера призвана сократить возможности для злоумышленников, так называемых дропперов, использующих карты подставных лиц для обналичивания и перемещения похищенных средств.

Дропперы выступают посредниками между преступниками и их жертвами. Они получают карты или электронные кошельки от граждан, а затем обналичивают или переводят деньги, похищенные мошенническим путём. Введение ограничения по количеству карт позволит банкам эффективнее отслеживать транзакции, выявлять подозрительные операции и предотвращать злоупотребления. В пресс-службе кабмина уточнили, что данная норма не накладывает санкций на граждан, которые уже имеют более десяти карт, и ответственность ложится на кредитные организации, а не на их клиентов.

Одновременно с ограничением количества карт правительство усилило уголовную ответственность за деятельность дропперов. Вице-премьер Дмитрий Григоренко напомнил, что граждане, участвующие в подобных схемах, могут получить до трёх лет лишения свободы по Уголовному кодексу. Совместная работа с Центральным банком и правоохранительными органами направлена на выявление и наказание таких лиц.

Аналитик финансового маркетплейса «Сравни» Алексей Лоссан отметил, что злоумышленники часто используют карты, оформленные на подставных лиц, для перемещения и обналичивания похищенных средств. Ограничение числа карт на человека усложнит создание подобных сетей и затруднит работу организаций, занимающихся нелегальным обналичиванием. Кроме того, эта мера помогает защитить финансово уязвимых граждан, особенно пожилых, которые под влиянием мошенников или из-за недостатка знаний оформляют десятки кредитных карт и оказываются в долговой яме. Меньшее число карт упрощает контроль за операциями и снижает риск участия граждан в сомнительных финансовых схемах.

Генеральный директор Ассоциации развития финансовой грамотности Эльман Мехтиев подчеркнул, что ограничение на десять карт едва ли коснётся большинства россиян. Обычно даже продвинутому пользователю финансовых услуг достаточно одной карты для зарплаты, одной или двух для сбережений, ещё одной или двух для инвестиций и карты для повседневных платежей. Если у человека более десяти карт, это, как правило, не связано с личным использованием, а скорее указывает на возможное вовлечение в мошеннические схемы.

Новые правила также коснулись несовершеннолетних. С 1 августа открытие банковских счетов для лиц от 14 до 18 лет требует письменного согласия законных представителей — родителей, усыновителей или попечителей. Исключение делается только для полностью дееспособных подростков: тех, кто вступил в брак, официально работает или занимается предпринимательской деятельностью с согласия родителей. Цель меры — защитить детей от вовлечения в преступные схемы. Ранее мошенники нередко убеждали подростков оформлять как можно больше дебетовых карт, которые затем использовались для обналичивания средств, полученных обманным путём.

По мнению депутата Госдумы Алексея Говырына, нововведение значительно снижает риск того, что несовершеннолетние станут соучастниками преступлений. Родители часто не знают о таких операциях, и вовлечение детей в схемы дропперов происходило незаметно. Теперь контроль будет жёстче, а мошенникам сложнее использовать доверчивость подростков.

Таким образом, сочетание ограничения количества банковских карт, ужесточения уголовной ответственности за участие в схемах дропперов и усиления контроля за открытием счетов несовершеннолетними создаёт комплексную систему защиты граждан от финансовых преступлений. Эти меры направлены на снижение числа потенциальных участников незаконных схем и одновременно на защиту финансово уязвимых слоёв населения, минимизацию рисков мошенничества и повышение прозрачности банковских операций. Нововведения создают более безопасную среду для пользователей банковских услуг, позволяя гражданам быть менее подверженными обману и финансовым потерям.